DEDY TAKDIR SYAIFUDDIN, 090214940D
(2005)
Pengaruh Efisiensi Operasional Terhadap Market Share dan Risiko serta Kinerja Bank Umum Swasta Nasional Devisa di Indonesia.
Disertasi thesis, UNIVERSITAS AIRLANGGA.
Abstract
Datangnya era globalisasi memunculkan terjadinya perubahan - perubahan dalam lembaga perbankan seperti; modernisasi yang ditandai oleh terjadinya pergeseran dari pendapatan berdasarkan spread bunga (interest base income) kepada pendapatan berdasarkan fee (fee base income), deregulasi yang memunculkan liberalisasi perbankan yang mendorong persaingan yang semakin tajam, privatisasi yang mendorong bank - bank untuk go public, internasionalisasi yang menimbulkan perubahan orientasi bank, sekuritisasi yang menuntut perbankan untuk menjamin dana para nasabah, costumers sophistication yang menyebabkan persaingan antar bank, tidak hanya dari segi pricing, tetapi juga dari segi kemudahan dalam pelayanan. Riyadi (2002 : 2 - 9). Bank-bank dalam menyesuaikan diri dengan perubahan-perubahan di atas membutuhkan investasi yang besar, sehinga akan berakibat kepada semakin meningkatnya beban operasional bank yang pada akhirnya akan menurunkan kinerjanya. Tujuan penelitian ini untuk menguji pengaruh efisiensi operasional terhadap kinerja Bank umum swasta nasional devisa di Indonesia, dimana konsep market share dan risiko digunakan sebagai variabel antara. Jenis penelitian ini adalah penelitian eksplanatoris. Dalam penelitian ini dilakukan pengujian dan analisis pengaruh efisiensi operasional yang diukur dengan indikator; tabungan perkaryawan, biaya overhead perkaryawan, total asset perkaryawan, loan perkaryawan, dan laba perkaryawan, dengan kinerja yang diukur dengan indikator; return on asset (ROA), net interest margin (NIM), biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO), dan return on equity (ROE). Pengaruh tersebut diantarai oleh; market share yang diukur dengan indikator; market share giro, market share tabungan, Market share deposito, dan market share loan, Risiko yang diukur dengan indikator; standar deviasi ROA, standar deviasi NIM, standar deviasi BOPO, dan standar deviasi ROE. Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh Bank umum swasta nasional devisa di Indonesia dan jumlah sampel adalah sebanyak 24 Bank umum swasta nasional devisa di Indonesia, data - data laporan keuangan dari sampel/responden dianalisis dengan menggunakan structural equation modeling (SEM) dengan menggunakan paket program AMOS 4.01 guna memperoleh hasil hubungan kausalitas antar variabel yang dikembangkan dalam model. Hasil pengujian pengaruh efisiensi operasional terhadap market share dan risiko serta kinerja Bank umum swasta nasional di Indonesia, adalah sebagai berikut : Pengaruh efisiensi operasional terhadap market share memiliki koefisien jalur sebesar 0,951 dengan tingkat probabilitas sebesar 0,000 (p < 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa hipotesis satu (HI) yang menyatakan bahwa efisiensi operasional berpengaruh signifikan terhadap market share Bank umum swasta nasional di Indonesia dapat diterima. Hal ini mengisyaratkan bahwa semakin efisien suatu Bank umum swasta nasional devisa di Indonesia dalam melakukan operasinya sehari-hari, maka akan semakin meningkatkan market sharenya. 1. Pengaruh efisiensi operasional terhadap risiko memiliki koefisien jalur sebesar 1,252 dengan tingkat probabilitas sebesar 0,025 (p < 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa hipotesis dua (H2) yang menyatakan bahwa efisiensi operasional mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap risiko Bank umum swasta nasional di Indonesia diterima. Hal ini mengindikasikan bahwa semakin efisien suatu Bank umum swasta nasional devisa di Indonesia dalam melaksanakan operasinya sehari-hari, maka akan semakin besar pula risikonya. 2. Pengaruh efisiensi operasional terhadap kinerja memiliki koefisien jalur sebesar 2,233 dengan tingkat probabilitas sebesar 0,030 (p < 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa hipotesis tiga (H3) yang menyatakan bahwa efisiensi operasional berpengaruh signifikan terhadap kinerja Bank umum swasta nasional di Indonesia dapat diterima. Hal ini mengisyaratkan bahwa semakin efisien suatu Bank umum swasta nasional devisa di Indonesia dalam melakukan operasinya sehari-hari, maka akan semakin meningkatkan kinerjanya. 3. Pengaruh market share terhadap risiko memiliki koefisien jalur sebesar - 1,951 dengan tingkat probabilitas 0,003 (p < 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa hipotesis empat (H4) yang menyatakan bahwa market share memiliki pengaruh yang signifikan terhadap risiko Bank umum swasta nasional di Indonesia diterima. Hal ini mengindikasikan bahwa semakin besar market share, maka akan semakin menurunkan risiko Bank umum swasta nasional devisa di Indonesia. 4. Pengaruh market share terhadap kinerja memiliki koefisien jalur sebesar - 2,991 dengan tingkat probabilitas sebesar 0,013 (p < 0,005). Hal ini menunjukkan bahwa hipotesis lima (H5) yang menyatakan bahwa market share berpengaruh signifikan terhadap kinerja Bank umum swasta nasional di Indonesia dapat diterima. Hal ini mengindikasikan bahwa semakin tinggi market share, maka akan semakin menurunkan kinerja Bank umum swasta nasional devisa di Indonesia. 5. Pengaruh risiko terhadap kinerja memiliki koefisien jalur sebesar -1,295 dengan tingkat probabilitas sebesar 0,002 (p < 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa hipotesis enam (H6) yang menyatakan bahwa risiko memiliki pengaruh yang signifikan terhadap kinerja Bank umum swasta nasional di Indonesia diterima. Hal ini mengisyaratkan bahwa semakin tinggi kinerja suatu Bank umum swasta nasional devisa di Indonesia, maka akan semakin rendah risikonya. Sebab dengan kinerja yang tinggi, akan menyebabkan semakin besarnya kemampuan bank untuk menyediakan dana bagi pelaksanaan manajemen risiko secara teritegrasi, sehingga risiko dapat diminimisasi menjadi semakin rendah.
Actions (login required)
 |
View Item |
